Как уйти на пенсию раньше срока в России
В мире
Всем привет. Сразу скажу, что сегодня мы не будем разбираться в новом законе, регулирующем выход на пенсию в России, а рассмотрим альтернативный вариант, как уйти на заслуженный отдых создав пенсию самому себе. Во всех развитых странах это практикуется лет 100, у нас пока не прижилось в виду низкой финансовой грамотности и ответственности за свою старость со стороны граждан.
Но я думаю после повышения пенсионного возраста многие поняли, что правительство скорее сделает условия для населения ещё хуже, чем откажется от престижных иномарок и баснословных гонораров депутатам. Для тех, кто намерен обеспечить свою старость самостоятельно и получить пассивный доход выше российских пенсий уже через 20 лет трудового стажа, то есть в 40-50 лет, я написал эту статью.
Кстати, я не удивлюсь, если в ближайшее время кроме того, что платит работодатель в пенсионный фонд, будут требовать платить и самих работников. Вся беда в том, что пенсии и медицинские услуги получают как работающие, так и безработные. А работодатель перечисляет только за работающих.
По итогу платят за двоих, а пользуются трое. Денег не хватает. Приходится повышать пенсионный возраст, чтобы сократить размер выплат и увеличить объём поступлений, а в медицине просто решили откатиться в прошлый век и по качеству услуг поселиться на 150 месте в мире рядом с африканскими странами. Это я к тому, что система фондов не работала и работать не будет, мы должны переходить на индивидуальные накопления.
Чтобы не мучать вас долгими объяснениями, давайте просто посчитаем. Человек в 20 лет устраивается на работу и сразу открывает брокерский счет. При открытии выбирает ИИС, потому что намерен возвращать ндфл удержанный с его заработной платы. Когда речь идет о пенсионных накоплениях риск должен быть сведен к минимуму и не превышать риски по банковскому депозиту.
Для этого инструментами для вложения станут облигации и etf. Портфель может выглядеть так – Облигации федерального займа с постоянным купонным доходом + etf fxrl + etf fxmm. Такой портфель не будет иметь просадок более 5%, при этом принесет порядка 9% доходности. Ещё до 52 000 в год мы получим налоговый вычет от государства за то, что являемся частными инвесторами. Такая консервативная стратегия может приносить от 11 до 19 процентов годовых в зависимости от суммы пополнения.
Если мы будем регулярно пополняться, а доходы реинвестировать, то поддерживать доходность на уровне 10% годовых и выше, не составит труда. За счет реинвестиций мы получим сложный процент и спустя несколько лет доходность при том же объёме пополнения может достигать 20 и 30 процентов в год. Попробуем провести грубые расчеты и за основу возьмем первоначальный взнос 30 000 рублей и ежегодное пополнение на 120 000. Сумма в 10 000 ежемесячно в наше время не кажется огромной для абсолютного большинства людей.
При таких параметрах через 20 лет мы получим капитал в 10 219 000 рублей. У кого сейчас в 40 лет имеется 10 миллионов рублей? Дальше интереснее, потому что весь капитал можно перевести в высоконадежные облигации федерального займа и ежегодно получать пассивный доход в 600 000 – 800 000 рублей. В среднем это 50-70 тысяч в месяц. У многих из вас в 40 лет имеется пассивный доход в 60 тысяч ежемесячно?
За все 20 лет своих денег мы вложим 2 400 000 рублей, всё остальное принесли купонные выплаты, дивиденды и сложный процент. Среди моих клиентов есть люди, которые прислушиваясь к моим рекомендациям и четко следуя своей мечте, умудрились пополнить брокерский счет на 1 000 000 всего за год. За 20 лет потратить 2 400 000 было бы гораздо легче. При этом уже в 40 лет человек мог уйти на честно заработанную своим умом пенсию.
Что по поводу инфляции. Скорее всего через 20 лет 10 миллионов не будут такой уже существенной суммой. Инфляция сделает своё дело и доход 60 000 в месяц не будет обладать такой покупательской способностью как сейчас. Но тут все просто. Увеличивайте размер пополнения на процент инфляции.
Допустим в этом году она составила 4%, значит отныне пополнять счет нужно не на 10 000 в месяц, а на 10 400. Тогда через 20 лет получится уже не 10 000 000, а возможно все 20, но на них можно будет купить столько же, сколько сейчас на 10. Уф, вроде смог донести свою мысль!
В завершении хочу сказать пару слов об эффективности мышления. Да правительство должно обеспечить людей достойным уровнем жизни. Да, работодатель платит за работающих граждан взносы в пенсионный фонд и все мы заработали свою пенсию. Да, коррупционеры наносят вред экономике и люди из-за этого страдают.
Но вы хотите всю свою старость искать справедливость или уйти в 40 лет на покой, начать путешествовать и наслаждаться жизнью на пассивный доход от капитала, а после смерти оставить детям этот капитал?
На московской бирже количество брокерских счетов выросло в двое за последний год. Люди понимают, что пенсионный возраст может продолжить расти, рабочих мест становится меньше из-за роботов и прочей техники, большинство регионов России зависимы от федерального бюджета и не в состоянии обеспечить своих жителей работой и зарплатой. Всё идёт к индивидуальному капиталу, когда сам себе создал, сам себе и платишь. Система фондов постепенно оказывается неспособной выполнять свои функции. Пенсии почти в трое меньше желаемых, это итоги соцопросов населения.
08/11/19 Источник: http://vladmadrid.ru/kak-uyti-na-pensiyu-ranshe-sroka-v-rossii/ Иллюстрация к статье: